[재무설계 기초]
1. 생애재무설계가 필요한 이유 4가지 &
생애재무설계 과정 4단계

재테크와 가정재무설계(생애재무설계)의 비교

재테크는 재물을 뜻하는 한자 財와 고도의 기술이나 지식을 뜻하는 영어 tech를 합쳐진 말로
재산을 증식하는 기술이라고 통용된다.
재무설계는, 재테크보다 더 포괄적인 의미로 재산을 늘리는 기술은 물론 개인의 수입, 지출, 자산 규모를 파악하여 소비 증대 보존 등 정보를 구축하고 통합적으로 관리하고 계획하는 과정을 말한다. 

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# 재무설계란?
개인이나 가계가 가지고 있는 재무목표를 달성하기 위해 재정자원을 획득하여 효율적으로 소비하고 증대시키고 보존함으로써 재정적 복지를 실현해 가는 전 생애에 걸친 과정.


다시 말해 인생의 목표를 성취하기 위해 생애주기 각 단계마다 돈을 효과적으로 관리하는 방법을 찾고 실현하는 과정이다. 결혼하고 아이를 낳아 키우고 가르치고 독립시키고 은퇴하기까지 돈의 역할은 중요하다. 이 돈을 각 시기마다 관리 방법이 달라져야 효과적인 자산운용을 할 수 있다.

그러나 단순히 돈을 많이 버는 것이 인생 목표가 되면 안 된다.

목표를 가지고 자원을 이용해 오랜 기간 수행해야 하는 것이리 때문에, 얼마나 계획을 잘 세우느냐가 매우 중요하다.
일시적인 재정적 어려움을 해결하거나 단기간에 부의 가치를 상승시키기 위해 활용하는 것이 아니라 재무목표 달성, 재정적 복지 실현을 위해 일생 동안 지속해야 하는 과정이기 때문에, 체계적인 접근과 전략이 필요하다.

 






# 생애재무설계가 필요한 이유 4가지


Pinky
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  1. 재정적으로 성공한 삶을 살기 위해:
    재무설계를 통해 현재와 미래에 필요한 자금을 마련하고, 재정적으로 자립하여 돈에 휘둘리지 않고, 돈에 대해 통제권을 갖는 것

  2. 평생 굴곡 없이 잘 살기 위해:
    전생에 따라 소득과 지출이 일정하지 않기 때문에 결혼, 자녀 교육, 주택 마련, 은퇴 후 등의 재정적 지출에 대비하여 소비 만족을 극대화하는 것

  3. 불확실한 미래를 대비하기 위해:
    가장의 사망, 질병, 실직 등 가계에 닥칠 수 있는 미래의 위험에 대비

  4. 물가상승에 대비하기 위해:
    물가 상승 때문에 우리의 실질적인 구매력이 하락하는 것을 대비








# 생애재무설계 과정 4단계

재테크 기초, 재무설계 과정, 은행, 저축
  1. 현재 나와 우리 가계의 재무상태를 평가한다:
    소득, 지출, 저축, 자산, 보험 등 액수를 정확히 파악하고, 지출이 어느 한 분야에 과도하게 치중되어 있지 않은지, 저축과 투자를 위한 여윳돈은 얼마나 있는지, 자산은 다양하게 가지고 있는지 등을 확인하고, 우리 집의 재무상태가 객관적으로 봤을 때 괜찮은 수준인지 평가한다.

  2. 재무목표를 설정한다:
    재무목표에는 가족 구성원들의 가치관과 욕구, 목표 등을 자유롭게 논의하고 반영해야 한다. 또 재무록표를 세울 때는 구체적인 영역을 나누어야 한다.
    일정 생활 수준을 유지하기 위해 비상자금을 마련한다든지, 건강, 생명, 자산 손실에 대비한다든지, 자산 증식이 목표라면, 자산 증식이 왜 필요한지에 따라 주택마련, 자녀교육 등으로 구분한다.
    또 목표 달성에 필요한 액수와 시간적인 제한 등을 정해놓는다. 예를 들어 재무설계의 목표가 "안정적인 은퇴소득"이 아니라 "60세까지 25년 동안 1억을 모은다"가 되어야 하고 재무 목표를 이루기 위한 행동계획을 세운다.

  3. 행동계획을 세운다:
    목표달성을 위해 필요한 자금을 어떻게 마련할 것인지 자금을 마련하기 위해 수입 지출 자산 등을 어떻게 이용할 것인지 구체적인 행동전략을 세우고 나서 실행한다. 행동계획은 무리가 없고 스스로 통제를 할 수 있으며 경우에 따라 융통성 있게 수정할 수 있어야 한다. 재무목표를 세우고 수행하는 과정이 즐거워야 재무목표를 달성했을 때 느끼는 성취감이 높아질 수 있다.

  4. 정기적 검토와 수정을 한다:
    개인적 사회적 경제적 요인으로 예상하거나 예상하지 못했던 변화(결혼, 출산, 실직, 질병 등)를 맞을 수 있기 때문에 목표와 행동계획을 바꿔야 하는 상황이 생길 수 있다. 생애재무설계의 검토와 수정을 제대로 하려면 재무관리과정을 정확히 기록해 두어야 한다.

 

www.ggw.or.kr  여성의 생애주기로 살펴보는 재무설계 1강 정리.

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Posted by 사랑가루





재테크 공부를 시작하면서, 제 수준에 맞게 쉬워 보이는 강의를 골랐습니다.
경기여성e러닝센터 (
www.ggw.or.kr) 에 여성의 생애주기로 살펴보는 재무설계 - 1 입니다.
한 달 기간 동안 총 10강, 내용을 정리하며 포스팅하기에 딱 좋을 차수입니다.  

강의 중에 돈에 대한 지식과 감각을 테스트했는데 결과에 충격먹었습니다.
그래도 경제나 재테크에 조금은 안다고 자신했는데... 저는
돈의 IQ와 EQ가 모두 낮은 "쩨쩨한 가난뱅이 유형"이었습니다.

이 테스트에서 IQ는 돈에 관련한 지식을, EQ는 돈에 관한 마인드를 평가하고 있습니다.



 

돈에 대한 IQ (예-5점, 아니오-1점)




90점 이상
당신은 돈의 IQ는 매우 높다고 할 수 있다. 현재 상당한 자산을 모았거나, 머지않아 모을 것이다. 돈의 EQ까지 높다면 당신은 금융의 달인이다.

70~89점
돈의 IQ가 높은 당신은 돈에 대해 흥미를 가지고, 금융 지식을 습득하고 있을 것이다. 실천적인 지식을 습득한다면 머지않아 ‘행복한 작은 부자’가 될 것이다.

50~69점
지금까지 당신은 돈에 대해 그다지 깊이 생각하지 않고 살아왔을 것이다. 돈에 대해 진지하게 생각하지 않는 한, 경제적으로 자유로워질 가능성은 매우 적다.

49점 이하
당신은 금융과 경제에 대한 지식이 없다. 돈 때문에 자신이 원하는 인생을 사는 것이 불가능하다고 느낄지도 모른다. 금융 지식을 높일 것을 적극 권한다.


돈에 대한 EQ
 (1~10번 예 : 1점, 글쎄요 : 2점, 아니오 : 5점 
11~20번 예 : 5점, 글쎄요 : 2점, 아니오 : 1점)



90점 이상
당신은 돈과 매우 건전한 관계를 맺고 있다. 인생의 우선순위도 명확하고, 행복한 인생을 살고 있을 것이다. 돈의 IQ까지 높다면 당신은 금융의 달인이다.

70~89점
당신은 돈을 제대로 파악하고 있다. 돈의 본질적인 의미를 생각해본다면 돈과 더욱 즐거운 만남을 가질 수 있을 것이다.

50~69점
당신은 돈에 대해 약간 스트레스를 받고 있다. 인생에서 소중한 것이 무엇인지 생각해보자. 그러면 수입에는 전혀 변화가 없어도 풍요로운 마음으로 생활할 수 있을지 모른다.

49점 이하
당신의 인생은 돈에 지배되고 있다. 이대로라면 돈에 대한 스트레스로 인생에서 소중한 것들을 잃어버릴 가능성이 있다. 돈에 대한 가치관을 전면적으로 재검토해볼 것을 권한다.


돈의 IQ, EQ에 따른 4가지 유형(70점 기준)


돈의 IQ와 EQ가 모두 낮은 ‘쩨쩨한 가난뱅이 유형’

이런 유형은 돈의 혜택을 거의 받지 못하고 인생을 보낸다. 그래서 자신의 불행을 저주하고 세상도 함께 저주한다. 지금 자신의 환경이나 장점을 전혀 고려하지 않고 나쁜 점만 보면서 불평을 늘어놓는다. 이런 유형의 사람이 돈과 사귀는 방식은 적은 수입일지라도 될 수 있으면 쓰지 않으려고 안달하면서 사는 것이다.


돈의 IQ는 높으나 EQ는 낮은 ‘돈에 엄격한 사장 유형’

이 유형은 자신의 힘으로 열심히 노력해서 남들을 제치고 높이 올라가는 사람들이다. 돈을 다루는 능력이 뛰어나기 때문에 자신의 힘으로 돈의 흐름을 만들어내는 장점이다. 중소기업 사장 가운데 이런 유형이 많다. 애써서 많은 돈을 벌었지만, 그 돈을 쓰면서 인생을 즐길 ‘마음의 여유’가 없다. 언뜻 보기에 부자가 될 것 같지만, 이상하게도 그렇지 않다.


돈의 IQ는 낮으나 EQ는 높은 ‘씀씀이가 좋은 어머니 유형’

이 유형은 돈에 거의 집착하지 않고 돈이 이리저리 흘러 다니게 한다. 인생은 돈이 아니라 마음으로 느끼는 것이라고 생각한다. 인정이 넘치기 때문에 어려움을 겪고 있는 친구를 보면 지나치지 못한다. 사람들 사이에서 인기는 좋지만, 결과적으로 자신은 빈곤한 생활을 한다. 씀씀이는 좋지만, 돈을 효율적으로 벌고 지킨다는 개념이 없기 때문이다.


돈의 IQ와 EQ가 모두 높은 ‘행복한 부자 유형’

이 유형은 비교적 행복한 인생을 보내는 사람이 많다. 돈의 IQ와 EQ가 모두 높기 때문에 필요한 돈을 효율적으로 벌고, 번 돈은 인생을 즐기기 위해 쓸모 있게 사용한다. 이런 사람들은 인생에서 중요한 것은 돈 자체가 아니라고 느낀다. 하지만 돈은 편리한 도구이기 때문에 필요할 때는 유용하게 쓰는 것이 좋다고 생각한다. 돈을 자유롭게 손에 넣고 자유롭게 쓰기 때문에 ‘인생이란 살 만한 가치가 있다’고 느낀다. 그 결과 돈의 흐름도 점점더 좋아진다.


출처:
돈의IQEQ 상세보기




내가 왜 이렇게 쩨쩨한 가난뱅이가 됐지? 남편이를 닮아가는 건가... OTL
실천을 하지 않으면 아무리 잘 알고 많이 알아도
돼지 목에 진주 목걸이와 마찬가지였네요.
반성하고, 열심히 공부하겠습니다.



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Posted by 사랑가루

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