[재무설계 기초]
1. 생애재무설계가 필요한 이유 4가지 &
생애재무설계 과정 4단계

재테크와 가정재무설계(생애재무설계)의 비교

재테크는 재물을 뜻하는 한자 財와 고도의 기술이나 지식을 뜻하는 영어 tech를 합쳐진 말로
재산을 증식하는 기술이라고 통용된다.
재무설계는, 재테크보다 더 포괄적인 의미로 재산을 늘리는 기술은 물론 개인의 수입, 지출, 자산 규모를 파악하여 소비 증대 보존 등 정보를 구축하고 통합적으로 관리하고 계획하는 과정을 말한다. 

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# 재무설계란?
개인이나 가계가 가지고 있는 재무목표를 달성하기 위해 재정자원을 획득하여 효율적으로 소비하고 증대시키고 보존함으로써 재정적 복지를 실현해 가는 전 생애에 걸친 과정.


다시 말해 인생의 목표를 성취하기 위해 생애주기 각 단계마다 돈을 효과적으로 관리하는 방법을 찾고 실현하는 과정이다. 결혼하고 아이를 낳아 키우고 가르치고 독립시키고 은퇴하기까지 돈의 역할은 중요하다. 이 돈을 각 시기마다 관리 방법이 달라져야 효과적인 자산운용을 할 수 있다.

그러나 단순히 돈을 많이 버는 것이 인생 목표가 되면 안 된다.

목표를 가지고 자원을 이용해 오랜 기간 수행해야 하는 것이리 때문에, 얼마나 계획을 잘 세우느냐가 매우 중요하다.
일시적인 재정적 어려움을 해결하거나 단기간에 부의 가치를 상승시키기 위해 활용하는 것이 아니라 재무목표 달성, 재정적 복지 실현을 위해 일생 동안 지속해야 하는 과정이기 때문에, 체계적인 접근과 전략이 필요하다.

 






# 생애재무설계가 필요한 이유 4가지


Pinky
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  1. 재정적으로 성공한 삶을 살기 위해:
    재무설계를 통해 현재와 미래에 필요한 자금을 마련하고, 재정적으로 자립하여 돈에 휘둘리지 않고, 돈에 대해 통제권을 갖는 것

  2. 평생 굴곡 없이 잘 살기 위해:
    전생에 따라 소득과 지출이 일정하지 않기 때문에 결혼, 자녀 교육, 주택 마련, 은퇴 후 등의 재정적 지출에 대비하여 소비 만족을 극대화하는 것

  3. 불확실한 미래를 대비하기 위해:
    가장의 사망, 질병, 실직 등 가계에 닥칠 수 있는 미래의 위험에 대비

  4. 물가상승에 대비하기 위해:
    물가 상승 때문에 우리의 실질적인 구매력이 하락하는 것을 대비








# 생애재무설계 과정 4단계

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  1. 현재 나와 우리 가계의 재무상태를 평가한다:
    소득, 지출, 저축, 자산, 보험 등 액수를 정확히 파악하고, 지출이 어느 한 분야에 과도하게 치중되어 있지 않은지, 저축과 투자를 위한 여윳돈은 얼마나 있는지, 자산은 다양하게 가지고 있는지 등을 확인하고, 우리 집의 재무상태가 객관적으로 봤을 때 괜찮은 수준인지 평가한다.

  2. 재무목표를 설정한다:
    재무목표에는 가족 구성원들의 가치관과 욕구, 목표 등을 자유롭게 논의하고 반영해야 한다. 또 재무록표를 세울 때는 구체적인 영역을 나누어야 한다.
    일정 생활 수준을 유지하기 위해 비상자금을 마련한다든지, 건강, 생명, 자산 손실에 대비한다든지, 자산 증식이 목표라면, 자산 증식이 왜 필요한지에 따라 주택마련, 자녀교육 등으로 구분한다.
    또 목표 달성에 필요한 액수와 시간적인 제한 등을 정해놓는다. 예를 들어 재무설계의 목표가 "안정적인 은퇴소득"이 아니라 "60세까지 25년 동안 1억을 모은다"가 되어야 하고 재무 목표를 이루기 위한 행동계획을 세운다.

  3. 행동계획을 세운다:
    목표달성을 위해 필요한 자금을 어떻게 마련할 것인지 자금을 마련하기 위해 수입 지출 자산 등을 어떻게 이용할 것인지 구체적인 행동전략을 세우고 나서 실행한다. 행동계획은 무리가 없고 스스로 통제를 할 수 있으며 경우에 따라 융통성 있게 수정할 수 있어야 한다. 재무목표를 세우고 수행하는 과정이 즐거워야 재무목표를 달성했을 때 느끼는 성취감이 높아질 수 있다.

  4. 정기적 검토와 수정을 한다:
    개인적 사회적 경제적 요인으로 예상하거나 예상하지 못했던 변화(결혼, 출산, 실직, 질병 등)를 맞을 수 있기 때문에 목표와 행동계획을 바꿔야 하는 상황이 생길 수 있다. 생애재무설계의 검토와 수정을 제대로 하려면 재무관리과정을 정확히 기록해 두어야 한다.

 

www.ggw.or.kr  여성의 생애주기로 살펴보는 재무설계 1강 정리.

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Posted by 사랑가루

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